Что означает ОСАГО? Расшифровка аббревиатуры означает Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Название говорит само за себя. Что входит в понятие ОСАГО?
В договоре ОСАГО распределяются обязательства организации-страховщика с наличием лицензии застраховать интересы владельца машины — страхователя – и заплатить деньги при повреждении здоровья, имущества пострадавшего от автовладельца лица (его смерти) либо отремонтировать имущество по договору. В этом заключается суть ОСАГО.
Такое возмещение происходит при наступлении страховой ситуации. Договор автострахования ОСАГО заключается без обязательного страхования жизни. Страхуются именно имущественные интересы.
Возмещение может иметь как денежный формат, так и происходить в натуре (прямое).
В натуре возмещению подлежат ДТП со столкновением транспорта в количестве двух, если оба владельца прошли ОСАГО, и при этом вред понесен сугубо этими машинами.
В остальных случаях предусмотрен денежный формат выплат.
Сроки выплаты по ОСАГО. Выплаты происходят в двадцатидневный период при принятии страховщиком заявления с вышеуказанными документами.
При смертельном исходе ДТП в отношении гражданина этот период сокращается до пятнадцати суток.
В процессе указанного периода организация-страховщик должна либо вынести акт о страховом случае и выплатить сумму, либо дать направление на ремонт или вовсе отказать в возмещении.
Если по исходу ДТП гражданин лишился жизни, то время для определения возможности выплат со стороны страховщика равно пятидневному сроку по завершении времени для подачи заявления с необходимыми документами от выгодоприобретателей умершего.
Тогда возможно возмещение только в денежной форме, и составляется акт. Также при этом возможен письменный отказ (полный или частичный), который обязательно должен содержать мотивировку.
Когда выгодно оформлять страховку без ограничений? Выгодно оформлять полис на большой срок или даже без ограничений, поскольку не производится индексации сумм, уплаченных страхователем по заключенному договору со страховой организацией.
Цены будут расти, а застрахованный не должен будет оплачивать дополнительные деньги в связи с повышением тарифов.
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО? Тарифы и коэффициенты полиса ОСАГО влияют на величину премии, выплачиваемой автовладельцу.
Первые, кроме коэффициентов, объединяют в себе базовую ставку. Законодательством предусмотрен порог максимума и минимума коэффициентов, связанных с разными обстоятельствами и характеристиками машины.
Это может быть и категория авто, различные сроки, стаж водителя, предыдущая история выплат по старым договорам (КБМ или пресловутый бонус-малус), например, и другие факторы.
Коэффициент бонус-малус (КБМ) в ОСАГО применяется, когда договор только заключается (или изменяется) и срок которого составляет годичный период.
Он может помочь уменьшить стоимость приобретаемой страховки.
При этом одно возмещение – это одно страховое событие.
Величина базовой ставки исчисляется гражданином самолично, при этом берется во внимание категория и территория использования машины.
Сумма страховки складывается через переумножение всех необходимых коэффициентов с базовой ставкой. Формулы индивидуализируются в зависимости от категории машины и зависят от того гражданин это, или предприниматель, или вовсе организация.
Итоговая величина премии не должна превышать базовую ставку в утроенном виде, а также в пятикратном формате при умышленных нарушениях с предоставлением недостоверных сведений страхователем.
Срок действия
Срок давности ОСАГО обычно тождественно годичному периоду. Есть исключения, связанные с иностранной регистрацией машины при временном нахождении в РФ.
При этом действие полиса вбирает в себя весь период пользования данным авто в России при минимуме в пять суток.
До двадцатидневного периода разрешается действие по следованию на регистрацию или техосмотр транспорта.
По общим правилам законодательства при отсутствии пострадавших давность составляет двухгодичный период. Если же пострадавшие присутствуют, то он увеличивается до трех лет.
Обязательно ли ОСАГО?
Страхования автомобиля ОСАГО обязательно или нет? ОСАГО обязательно. Уже в самом названии при расшифровке аббревиатуры можно узреть это требование закона. Если полиса у гражданина нет, то по законодательству для него предусмотрено административное наказание.
Какой штраф грозит за езду без страховки ОСАГО? Пользование транспорта с нарушением правил ОСАГО либо преднамеренным неисполнением обязательства застраховать ответственность наказывается штрафом в пятьсот либо в восемьсот рублей.
Сколько можно ездить без автостраховки ОСАГО? За неприобретение полиса ОСАГО владельцу автомобиля грозит штраф в сумме восемьсот рублей.
Исключением из правила считается отступление от срока оформления полиса максимум на десять суток со времени приобретения авто по различным основаниям и на основании любых, включая права собственности, прав.
Как купить полис ОСАГО без дополнительных услуг?
Частенько компании, где происходят получение полиса, предлагают множество дополнительных услуг.
Да и итоговая цена полиса при этом повышается. Распространенная ситуация, когда клиенту навязывают страховку по ДСАГО. Важно знать, что оно обладает добровольным характером в отличие от ОСАГО.
И не стоит идти на поводу у навязчивого персонала. Нелишним будет еще и проверить полис по приобретении.
Особенно стоит насторожиться при получении полиса в фирме, где предоставляются скидки, бонусы, не установленные в законодательстве.
Полезное видео!
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - обратитесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно !
Можно часто слышать вопрос о сочетаемости страховок и их различиях. Многие автовладельцы считают нелогичным и, следовательно, ненужным при наличии более дорогого пакета страхования. Позже эти самые водители попадают в неприятные ситуации с участием полиции, так как не знали подробности законов. Для того чтобы дать точный ответ, нужно ли оформлять ОСАГО, когда есть КАСКО, следует изучить их сферы действия и положение в законе.
Не всегда понятно, зачем нужно ОСАГО, если есть КАСКО
Полис страхования ОСАГО
Главной характеристикой этого вида защиты является то, что с 2003 года он стал обязательным, а появление на дороге без соответствующего документа классифицируется как нарушение правил. При отсутствии полиса у водителя взымается штраф. Стоимость ОСАГО, к счастью, не так высока и не отразится на бюджете новичка за рулём, покупающего авто.
ОСАГО работает с рисками, которые преследуют застрахованного водителя как потенциального виновника ДТП. Таким образом, финансовая организация компенсирует средства на восстановление пострадавшего, защищая виновника от части финансовой ответственности. Выплаты ограничены пределами:
- Не более 120000 рублей за повреждения техники;
- Не более 160000 рублей за ущерб участникам ДТП.
Конкретная сумма компенсации зависит от решения специалистов . В расчёт берётся средняя стоимость лечения пострадавших и ремонта техники. Важно помнить, что застрахованный водитель может рассчитывать только на компенсацию ущерба потерпевшим, но не своих личных нужд.
В отличие от предыдущего пакета страхования этот не является обязательным к оформлению. КАСКО оплачивает ущерб, признанный полученным во время страхового случая, непосредственно клиенту фирмы. Этот полис в большинстве случаев является добровольным и чаще всего предлагается при оформлении ОСАГО, но может быть оформлен самостоятельно. Обязательным КАСКО может сделать условие сделки при покупке автомобиля в кредит, когда банк беспокоится о состоянии машины, ведь до момента полного погашения долга она принадлежит ему. В таких случаях большая часть финансовых организаций настаивает на оформлении полного пакета КАСКО.
При наступлении аварийного случая (в число которых в зависимости от условий договора , повреждение в ДТП и прочее) застрахованный пользователь может рассчитывать на компенсацию в пределах полной оценочной стоимости его автомобиля с учётом износа и за вычетом небольшой комиссии. Страховщики также могут занизить выплаты, если клиент признан убыточным и имел одно или несколько заявлений по КАСКО ранее, равно как и наоборот - долгая история безаварийной езды может помочь в получении большей компенсации.
Есть ли нужда в двойном страховании?
Учитывая данные, приведённые выше, можно понять, что по закону вынуждены иметь два полиса. Это не самое выгодное решение на деле, ведь обращения по полису обязательного страхования (ОСАГО), как правило, приносят меньше пользы для урегулирования последствий ДТП. При КАСКО можно рассчитывать на компенсацию, которая по большей части покроет нужды как пострадавшего, так и виновника. Помимо этого, добровольное страхование работает со случаями, когда машина получает урон от третьих лиц или столкновения с недвижимыми объектами. КАСКО не покрывает только стоимость лечения потерпевших в ДТП - именно здесь актуальна ОСАГО.
На данный момент законодательная часть вопроса довольно неоднозначна - эксперты считают, что государственные регулирующие органы пособничают страховым организациям, получая дополнительный заработок при навязывании водителям, имеющим КАСКО, оформление ОСАГО. Вскоре обещан пересмотр положения о надобности обязательного страхования при наличии добровольного, что избавит автовладельцев от лишних трат и позволит им выбирать такое страхование, которое действительно нужно. Также будут пересмотрены цены на полисы в пользу водителей.
Ответственность перед законом
Нынешнее положение обязует всех автолюбителей страховать своё транспортное средство по ОСАГО, иначе наступает административная ответственность:
- Штраф за передвижение без полиса обязательного страхования составит 800 рублей. Для систематических нарушителей введены коэффициенты на повышение взыскания, поэтому сумма может доходить до трёхкратной.
- Водителям, которые оформили автомобиль по ОСАГО, но на момент остановки инспектором не имеют полиса, выписывается штраф 500 рублей, но дело может ограничиться устным предупреждением. Эту же сумму придётся отдать за управление автомобилем лицом, не вписанным в документ.
За езду без ОСАГО предусмотрен штраф
Закону известно несколько ситуаций, в которых ОСАГО не требуется:
- Действует десятидневный срок с момента покупки нового транспортного средства. Именно за этот временной промежуток автовладелец должен оформить обязательное страхование, а пока он имеет право ездить без полиса;
- Исполнение водителем государственного долга на службе;
- Управление видом транспорта, который развивает скорость не более 20 км/ч.
Какую страховку выбрать?
Сейчас владельцы КАСКО не имеют прав отказываться от обязательного страхования. При отсутствии соответствующего полиса инспектор ГИБДД может наложить крупный штраф и указать на потребность в срочном оформлении ОСАГО. Таким образом, без этого пакета страхования передвижение по стране невозможно. Водителям следует ждать изменений в законах касательно ОСАГО, а пока что оно является принудительным.
Водитель имеет полное право отказываться от КАСКО при оформлении ОСАГО - такую опцию банк рекомендует в своих интересах. Обязательным по условиям сделки КАСКО может быть только , когда банк беспокоится за своё имущество. Аналогичная ситуация может случиться при лизинге и аренде автомобиля.
При покупке авто в кредит банк может обязать вас оформить КАСКО
Некоторые банки заявляют, что страхование должно происходить в определённой фирме, но это неправомерно. Автолюбитель сам выбирает страховщика.
Страхование автомобиля на сегодняшний день - обязательная процедура, без которой не обойтись. При этом люди часто интересуются, делать ли ОСАГО, если уже есть КАСКО. Давайте разберемся в нюансах видов автострахования и найдем ответ на поставленный вопрос.
Понятие и особенности ОСАГО
ОСАГО - это страхование автогражданской ответственности водителей транспорта в обязательном порядке. Простыми словами - это страхование вины водителя в случае, если он нанесёт урон имуществу или причинит вред здоровью других лиц.В Российской Федерации ОСАГО (автогражданка) происходит в обязательном порядке и гарантирует финансовое возмещение ущерба, нанесённого человеком, сидящим за рулём автомобиля. Это означает, что без страхового полиса ОСАГО за руль садиться нельзя.
Ведение автомобиля без соответствующей страховки считается нарушением Закона. Если это произошло - налагается штраф даже при условии, что страховой полис оформлен на водителя, но при себе его у него нет.
Сумма страхового покрытия по состоянию на 2018 г такова:
- при возникновении вреда здоровью каждого пострадавшего - 500 000 рублей;
- при порче имущества каждого пострадавшего - 400 000 рублей.
Важные особенности КАСКО без ОСАГО
В отличие от ОСАГО, КАСКО оформляется на добровольной основе и представляет интересы владельца конкретного транспортного средства. При этом действие полиса не распространяется на багаж и вину перед третьими лицами (за нее как раз отвечает автогражданка).Иными словами, КАСКО возмещает убытки непосредственно держателя полиса, связанные с:
- угоном автомобиля - возмещается полностью стоимость транспортного средства;
- случайным повреждением автомобиля - покрывается цена ремонта;
- ущербом, нанесенным автомобилю третьими лицами - при этом возмещаются убытки, даже если неизвестны виновники произошедшего;
- ДТП (дорожно-транспортным происшествием) - страховка в этом случае полностью берёт на себя ремонт автомобиля;
- повреждениями силами природы (ураганы, наводнения, крупные осадки) - ремонт так же происходит за счёт страховой компании (СК).
Впрочем, есть полисы, где оговорена страховая сумма выше цены автомобиля. Правда, выплата по такой страховке с каждым платежом будет становиться всё меньше и меньше. Можно заключить такой договор, при котором сумма компенсации останется неизменной, но это будет стоить ещё дороже.
Ключевые отличия
Ключевое отличие ОСАГО от КАСКО заключается в предмете страхования: ОСАГО возмещает вину водителя перед другими лицами, а КАСКО оплачивает убытки самого держателя полиса. То есть эти страховки в некотором роде «помогают» друг другу, но не являются взаимозаменяемыми.ОСАГО действует тогда, когда есть вина застрахованного человека, а КАСКО компенсирует убытки, связанные с различного рода повреждениями транспортного средства или его угона. При этом цена КАСКО гораздо выше стоимости автогражданки.
Допустим, вы стали участником ДТП, но виновником происшествия является другой человек. В этом случае, он с помощью страховки возмещает ущерб, нанесённый вам и вашему автомобилю. Точно так же происходит, если вы были виноваты. Но при этом покрывается только вред, нанесённый другому автовладельцу. Свои убытки вам оплатят, только если у вас есть страховка КАСКО. В ином случае придётся компенсировать их самостоятельно.
Какие еще существуют отличия между этими видами страхования:
- Правила оформления и расчёта автогражданки устанавливаются государством и являются одинаковыми для всех СК, в то время как условия КАСКО регламентируются страховщиками самостоятельно;
- Выплаты при ОСАГО имеют чёткие, установленные Законом лимиты, а при КАСКО зависят от многих параметров и выбранных страхователем опций;
- ОСАГО относится к обязательным видам страхования, а КАСКО - к добровольным.
Сравнительная таблица
Для того, чтобы нагляднее были видны особенности и отличия обоих видов страхования, давайте рассмотрим небольшую сравнительную таблицу с их основными характеристиками.Основные параметры и особенности страховок:
| Характеристика | ОСАГО | КАСКО |
| Вид | обязательное | добровольное |
| Предмет страхования | вина водителя за причинённый вред жизни, здоровью или имуществу других лиц | угон, хищение, случайное повреждение автотранспорта или вред, нанесённый посторонними лицами, а также силами природы |
| Год выпуска автомобиля | любой | в определённых страховых организациях могут быть ограничения |
| Тарифы | регулируются государством, есть определённые ограничения | устанавливаются и контролируются страховыми компаниями самостоятельно |
| Страховые выплаты | компенсация идет пострадавшей стороне (с учётом износа автомобиля) | ущерб возмещается застрахованному лицу |
| Стоимость | везде примерно одинакова, доступная цена | может иметь большой разбег в стоимости, дорогая услуга |
Изучив данную таблицу, можно увидеть, что у каждого вида страхования есть свои достоинства и недостатки. Поэтому в идеале лучше всего иметь два полиса, что обеспечит полноценную защиту вашего автомобиля от всевозможных рисков.
Разобраться в особенностях обоих видов страхования можно, посмотрев это видео:
Надо ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО?
Как мы выяснили выше, ОСАГО страхует исключительно ответственность водителя и осуществляет компенсацию ущерба потерпевшей стороне. КАСКО же даёт возможность возместить свои убытки, связанные с нанесенным вредом автомобилю или здоровью застрахованного.Соответственно, КАСКО и ОСАГО страхуют разные явления, что делает их незаменяемыми. Поэтому, оформляя только КАСКО, нельзя заменить им ОСАГО. Более того, управление автомобилем без автогражданки считается административным нарушением, так как она обязательна для всех водителей.
Поэтому оформлять автогражданку нужно в обязательном порядке, а КАСКО - если есть желание и необходимость. В идеале можно взять обе страховки, но это будет стоить существенно дороже.
Порядок оформления полисов
Если вы решили взять обе страховки вместе, вам необходимо определиться, будете вы это делать в одном страховом учреждении или же в разных. Учитывайте, что стоимость автогражданки везде примерно одинакова, а вот стоимость КАСКО может хорошо различаться.Какие факторы оказывают влияние на стоимость страховки:
- возраст, стаж водителя и безаварийность его езды, то есть то, насколько часто он попадает в ДТП - если аварий нет, то есть шанс получить хорошую скидку;
- класс автомобиля (его тип и марка) - чем он выше, тем дороже выйдет полис;
- мощность мотора - такой же принцип;
- количество водителей, имеющих право управлять данным автомобилем;
- регион регистрации машины - в каждой области действуют свои тарифы и коэффициенты расчёта;
- срок действия страховки - чем на большее количество времени она берётся, тем выгоднее ценовая политика.
Перечень основных документов для физических лиц, оформляющих ОСАГО:
- паспорт водителя;
- водительские права;
- техпаспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства;
- диагностическая карта, характеризующая техническое состояние автомобиля;
- действующий страховой полис (при наличии).
Если вы - юридическое лицо, то вам ещё понадобится доверенность на право управлять автомобилем от имени компании (выдаётся директором фирмы или его заместителем) и печать самой организации.
После сбора пакета документов необходимо пойти в выбранную страховую компанию и заполнить установленной формы заявление о страховании. Далее организация проверяет все указанные в заявлении данные и если всё хорошо, заключает с водителем договор и выдаёт полис. Оригинал документа с печатями при этом остаётся у водителя.
В одной компании
Оформить обе страховки можно в одной компании. Зачастую, так и происходит: компания, регистрирующая автогражданку, предлагает водителю и другие виды автострахования. Это может быть выгодно по следующим причинам:- экономится время на оформление документов;
- появляется вероятность получить хорошую скидку;
- облегчается процедура оформления - вы заполняете документы сразу на два полиса, и сотрудники компании выдают их вам одновременно.
При этом имейте в виду, что если понадобится получить компенсацию сразу по двум видам страхования, могут возникнуть проблемы. Если сумма убытков будет слишком велика, компания может сделать попытку уклониться от уплаты, доказав отсутствие мотивов для выплаты.
В разных СК
Оформлять страховку в разных местах можно, если у вас уже есть автогражданка и вы хотите получить только КАСКО. Здесь можно столкнуться с таким моментом, что стоимость в «родной» СК будет слишком высокой, а вот конкуренты могут предложить скидку или более выгодный пакет страховых услуг.Также имейте в виду, что перед тем, как сделать свой выбор в пользу той или иной компании, следует проверить её благонадёжность и репутацию. Сделать это можно, почитав отзывы на различных сайтах или пообщавшись с людьми, которые застрахованы в интересующей вас организации.
Нюансы при покупке новой машины
После приобретения новой машины её владельцу даётся 10 дней для того, чтобы сделать автогражданку. При этом неважно, какой куплен автомобиль – подержанный или новый. Только стоит иметь в виду, что если случится ДТП, а страховки ещё не будет - возмещать ущерб придётся из своего кармана.При покупке машины в кредит в некоторых банках есть обязательное условие - страхование КАСКО на период до полной выплаты кредитной суммы. Отказ от страховки означает отказ в кредитовании.
Делать ли добровольное страхование, если уже есть обязательное?
Как стало понятно, ОСАГО - это страховка на обязательной основе, а КАСКО - на добровольной. Поэтому здесь решать только вам, сколько страховок оформлять. Никто не вправе заставлять вас оплачивать КАСКО, если вы этого не хотите (кроме случаев, когда транспорт берётся в кредит).
При этом учитывайте, что автогражданка не возместит вам затраты, которые возникнут при ДТП или другом страховом случае. А иногда страховые организации пытаются компенсировать свои убытки за счёт виноватых водителей в ДТП. Это случается, если:
- вред был сделан умышленно;
- водитель находился за рулём в пьяном состоянии или под воздействием запрещённых веществ;
- виновник покинул место аварии, не дожидаясь инспекторов ГИБДД и представителя страховщика;
- за рулём находилось лицо, не имевшее право управлять автомобилем;
- случилась ситуация, по которой нет возмещения по ОСАГО.
Помните, что ОСАГО - обязательная страховка для всех водителей автотранспортных средств без исключения. Поэтому делать её в любом случае нужно, невзирая на то, оформлено ли у вас КАСКО или нет. Это виды страхования, нацеленные на разные возмещения, которые могут дополнять, но не в коем случае не заменять друг друга.
Наш век отличается разнообразием транспортных средств, которые просто переполняют дороги как малых городов, так и мегаполисов. Данный показатель увеличивает риск дорожно-транспортных происшествий в несколько раз, нежели это было 30–40 лет назад. Поэтому на рынке страхования значительно увеличился спрос на полисы, покрывающие ущерб в случае ДТП.
На территории РФ есть два вида страхования для автовладельцев, а именно: и КАСКО. Данные услуги отличаются условиями и суммами компенсационных выплат, но цель у них одна - возместить все затраты по участникам ДТП.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Часто владельцы ТС оформляют одновременно ОСАГО и КАСКО. Но нужно ли это делать и зачем? Если уже есть один из страховых полисов, то для чего покупать второй? Попробуем разобраться с этим и прочими вопросами, а также рассмотрим имеющиеся отличия между двумя страховыми пакетами.
Существенные отличия
Обычно вопросом нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО задаются автовладельцы новички, особенно если последний страховой пакет их обязали оформить при получении автокредита. Подобное происходит довольно часто, ведь большинство банковских учреждений включают покупку КАСКО в список обязательных условий при выдаче займа.
В процессе оформления необходимых документов на транспортное средство, автомобилисты сталкиваются с тем, что обязательным является ещё и приобретение ОСАГО. Вот тут-то и возникает вопрос касательно того, зачем иметь два страховых пакета. Неужели нельзя обойтись уже имеющимся КАСКО?
Объяснения на самом деле довольно просты - КАСКО и ОСАГО разные виды страхования.
Полис КАСКО покрывает исключительно стоимость ущерба автомобиля, который был нанесён при ДТП, угоне и пр.
Более подробно о различиях обоих страховых пакетов можно ознакомиться в таблице ниже:
| ОСАГО | КАСКО |
| , находящееся под контролем законодательство РФ. | Добровольное страхование. |
| Страхование гражданской ответственности автовладельца за нанесение ущерба ТС либо здоровью третьему лицу, что может произойти по причине неправильного использования автомобиля (нарушение правил). | Страхование самого транспортного средства. |
| Имеет одинаковые условия в независимости от страховой компании, занимающейся выдачей полисов. Правила оформления и устанавливает государство. | Условия касательно страховых выплат меняются в зависимости от СК. Определяется процент выплаты в случае происшествия и правила возмещения ущерба самим страховщиком. |
| Стоимость полиса во всех страховых компаниях одинаковая. устанавливается Минфином. | Стоимость меняется в зависимости от многих нюансов: цена авто, оценка степени риска и пр. Устанавливается стоимость КАСКО страховыми компаниями. |
| Страховые обязательства выполняются исключительно в случае ДТП, виновником которого является лицо, указанное в полисе. | Обязательства по КАСКО выполняются компаниями в случае любых видов ДТП и в независимости от того, кто является виновником. Также выплаты по страховке положены при , пожаре, стихийного бедствия и пр. |
| Страховое возмещение предусматривает среднюю стоимость ремонта ТС с учётом того на сколько были изношены заменяемые детали. | Страховое возмещение направлено на выплату полной суммы ремонта. Если авто невозможно восстановить, то КАСКО покрывает его стоимость на момент наступления страхового случая. |
| Сумма страховки ОСАГО определяется законодательством: до 120 000 за нанесение вреда имуществу и до 160 тыс. руб. за ущерб здоровью либо жизни. | Сумма по КАСКО насчитывается от установленного процента в полисе. Максимальная цена возмещения равна полной стоимости ТС на момент подписания . |
| Полис не имеет ограничений касательно возраста автомобиля. | Возраст страхуемого авто не должен превышать 7–10 лет (в зависимости от страны производителя ТС). |
Особенности услуг
Полис ОСАГО даёт каждому автовладельцу уверенность в том, что в случае дорожно-транспортного происшествия, в котором он будет признан виновником, его финансовые интересы будут защищены. Денежные расходы возьмёт на себя страховая компания.
Спокойным можно оставаться и в ситуации, где водитель окажется пострадавшим, так как компания лица, спровоцировавшего ДТП, возместит ущерб в его пользу.
Выплаты по ОСАГО включают:
- повреждение транспортного средства;
- причинение вреда здоровью;
- компенсация в случае летального исхода.
Если говорить о полисе КАСКО, то данная страховка имеет более расширенный перечь страховых обязательств.
Рассчитывать на компенсацию автовладелец может в таких случаях:
- повреждение транспортного средства при ДТП;
- случайные повреждения авто (на стоянке, парковке и пр.);
- угон автомобиля;
- нанесение ущерба ТС в случае оплошности самого водителя, к примеру, из-за неопытности не справился с управлением;
- вандализм по отношению авто, например, поджог;
- полное либо разрушение ТС в случае стихийного бедствия и природных катаклизмов.
Получить полный список всех страховых случаев, которые подлежат компенсации, можно при оформлении полиса. При этом пакет ОСАГО имеет стандартный перечень, установленный Минфином. В случае КАСКО при возникшей необходимости можно прописывать дополнительные пункты и вносить изменения в уже имеющиеся.
При этом КАСКО имеет и свои минусы. Основной недостаток данного пакета страхования - недоступность для автовладельцев, имеющих ТС возрастом более 5–7 лет . Кроме того, КАСКО отличается высокой стоимостью, часто возникающими сложностями при оформлении, а также затягиванием с компенсационными выплатами.
Страховщики часто отказываются от заключения договора по КАСКО либо снижают процент страхового случая для отдельных клиентов, находящихся в категории повышенного риска ДТП. Так, к примеру, страхование мотоцикла осуществляется, как обычный вид страховки с наименьшим тарифом выплат.
Кроме того, стоимость КАСКО будет выше для неопытных водителей. Также на сумму зависит страховая история клиента. В отдельных случаях полис выдаётся исключительно при условии покупки франшизы по страховому договору.
Вариации обслуживания по двум параметрам
Приобретение сразу двух полисов имеет свои преимущества при наступлении страхового случая. ОСАГО и КАСКО дополняют друг друга, чем расширяют перечень оплачиваемых происшествий. Кроме того, имея оба полиса, автовладелец может рассчитывать более высокую компенсацию в независимости от того, кем он является, виновником либо потерпевшим.
Смежное соглашение
Основной причиной, подталкивающей владельцев авто оформлять два полиса, является ограничение выплат по ОСАГО. Приобретя дополнительно КАСКО можно быть уверенным, что в случае ДТП компенсация будет значительно большей.
Заключать страховые договоры можно в одной компании, а так как ОСАГО имеет базовые неизменные тарифы, то выбирать СК нужно исходя из условий второго полиса.
Кроме того, подписание обоих договоров у одного страховщика имеет свои преимущества:
- экономия личного времени;
- быстрое и простое оформление;
- получение скидок.
Для получения полисов достаточно обратиться в выбранную компанию, предоставив им необходимые документы и оплатив указанные в договоре суммы. Забрать готовые страховки можно по истечении 10–15 минут .
К тому же приобретение страховок в одной компании, значительно сокращает не только личное время при их получении, но и упрощает получение компенсационных выплат. Потерпевшему не нужно будет бегать по разным организациям и собирать двойной пакет документов, подтверждающих страховой случай. Достаточно всё предоставить конкретному страховщику и получить свои деньги.
Страховые компании, стараясь привлечь больше клиентов, при оформлении сразу двух полисов часто предоставляют клиентам различные скидки, которые позволяют им значительно сэкономить. Такие скидки распространяются даже на страхователей, заключающих договор в данной организации впервые.
ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя и выплаты по нему получает только пострадавшая сторона
Разные компании
Как бы менеджер страховой компании ни старался навязать клиенту оформление обоих полисов именно у них, каждый всё же имеет право выбора. Перед приобретением КАСКО и ОСАГО следует тщательно продумать все нюансы.
Получение страховок в разных организациях обойдётся немного дороже, да и личным временем придётся пожертвовать, зато такое решение имеет свои преимущества. Основное что следует брать во внимание - возможные обстоятельства, по причине которых СК не сможет выполнить страховые обязательства.
Оформив страховки в разных местах, клиент обезопасит себя на случай, если одна из организации лишится лицензии либо временно окажется неплатёжеспособной. Кроме того, цены на КАСКО существенно отличаются в зависимости от организации. Поэтому иногда остановить свой выбор стоит на той СК, которая предлагает наиболее выгодные условия.
Что касательно ОСАГО, то до сентября 2019 г. не имело значения где оформлять данную страховку, так как получить компенсацию можно было как в своей компании, так и в СК виновника ДТП. После сентября в условия выплаты по страховых случаях были внесены некоторые изменения, сохранившиеся и по 2019 год.
Сегодня для получения компенсационных средств по ОСАГО при ДТП, где были задействованы лишь два транспортных средства и нет пострадавших, следует обращаться в свою компанию. При наличии пострадавших, страховку выплачивает организация виновника происшествия. Поэтому вопрос, касательно того с кем заключать страховые договоры по обоих полисах, встал более остро.
Добровольная и обязательные страховки
В чём же отличия между добровольной и обязательной страховкой? Не оформив полис ОСАГО, водитель не имеет права руководить транспортным средством. Если при проверке сотрудником ГИБДД выяснится, что у автовладельца нет договора гражданской ответственности, ему назначается штраф. При отсутствии КАСКО никаких санкций законом не предусматривается.
При наличии ОСАГО водитель может обратиться к страховщику только если виновником ДТП является он сам. Это избавляет его от необходимости оплачивать ремонт авто потерпевшего, так как расходы на себя берёт страховая организация. Своё же транспортное средство автовладелец ремонтирует за свои средства.
В случае КАСКО на возмещение убытков может рассчитывать не только потерпевший, но и виновник ДТП. Кроме того, выплаты осуществляются при угоне ТС, возгорании авто и случайных повреждениях.
Зачем нужно ОСАГО, если есть КАСКО
Из вышесказанного можно с уверенностью ответить на вопрос нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО. Да. Безусловно, нужно. Данный вид страхования является обязательным и при его отсутствии автовладельца ожидает административное наказание в виде штрафа.
По закону РФ сотрудник дорожной полиции не вправе требовать от водителя предъявления полиса, но в случае ДТП его нудно иметь при себе обязательно. Если нет ОСАГО, то при дорожно-транспортном происшествии водителя ожидают огромные финансовые затраты. Оплачивать ремонт авто придётся самостоятельно, даже если он будет потерпевшей стороной.
В случае если автовладелец, не имеющий ОСАГО, будет виновником аварии, то затраты увеличатся в два раза. Оплачивать придётся не только ремонт своего авто, но и пострадавшего. Кроме того, его ожидают дополнительные денежные потери на выплату штрафа за отсутствие полиса.
Что лучше выбрать
Если при покупке полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) водителю предлагается оформить такой полис исключительно в пакете с дополнительной услугой, чаще всего страхованием жизни (порядка 1000 рублей), нарушается сразу несколько законов Российской Федерации.
У страхователя есть все шансы получить свой полис без переплаты, приложив немного усилий. Но надо ли заключать договор со страховщиком, проявившим себя столь недобросовестным партнером?
Закон на страже интересов граждан
Страхование собственной жизни или здоровья человека – добровольное дело, и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги (ст.935, п.2 Гражданского кодекса РФ).
Запрещено обусловливать приобретение одних услуг обязательной покупкой других услуг (ст. 16, п.2 Федерального закона от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей »). Убытки, причиненные потребителю нарушением его права на свободный выбор, возмещаются продавцом в полном объеме.
Страховщик не может отказать в заключении договора ОСАГО собственнику автомобиля, представившему необходимые документы (п. 1.5 действующей редакции «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» , утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).
Необоснованный отказ в оформлении полиса ОСАГО либо навязывание при его покупке дополнительных услуг влечет штраф для должностного лица в 50 тыс. рублей (ст. 15.34.1 действующей редакции «Кодекса РФ об административных правонарушениях» от 30.12.2001 № 195-ФЗ).
Почему страховые фирмы навязывают страхование жизни
Страховые тарифы по ОСАГО незначительны, а увеличенные в 2014 году максимальные выплаты каждому потерпевшему составляют 400 тыс. рублей (по имуществу) и 500 тыс. рублей (по жизни и здоровью).
Многие страховые фирмы не избежали соблазна закрыть «убыточность» этого вида страхования с помощью добровольно-принудительных дополнительных услуг. Особенно ловко это получалось у компаний, имеющих разветвленную сеть офисов продаж, а, следовательно, и большой процент не слишком осведомленных клиентов.
Чаще всего дело ставится на поток: в момент оформления полиса ОСАГО водителю объявляется сумма, несколько превышающая реальную стоимость полиса. Многие страхователи не обращают на это внимание.
Те, кто спрашивают, получают ответ, что для «чистого ОСАГО» нет бланков; или можно оформить только после осмотра автомобиля страхователя, а осмотр возможно назначить не раньше чем через 1-3 месяца (согласно п.1.7 Положения о правилах страхования N431-П);
Официальный отказ в заключении договора ОСАГО в филиалах стараются не давать, направляя за ним в центральный офис компании.
Что делать
Самое правильное – предварительно изучить вопрос. С помощью интернет-калькулятора рассчитать стоимость своего полиса ОСАГО самостоятельно, и найти адекватного страховщика, предлагающего обязательное страхование без навязанных дополнительных услуг. Например, «Согласие», «Ренесанс-страхование», «РEСO гарантия» или другую компанию, входящую в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) . Оформить электронный полис ОСАГО (введен с 1 июля 2015 года).
Но возможны и другие методы, опробовать которые лучше за месяц до истечения действующей страховки.
- Отправить заявление и копии требуемых документов в офис выбранной страховой компании заказным письмом. Бланк заявления можно скачать на сайте РСА . Потребуется приложить копии: паспорта заявителя; водительского удостоверения; диагностической карты, свидетельства о регистрации транспортного средства, паспорта транспортного средства.
Как вариант, можно заполнить заявление в 2-х экземплярах и с подготовленным пакетом документов лично подъехать в выбранный офис. Там оставить этот пакет с одним экземпляром заявления, а на втором (оставляем себе) просим сотрудника страховой поставить дату приема документов и расписаться. Через 30 дней снова приехать и оформить ОСАГО без лишних выплат.
- Можно записать на диктофон устный отказ оформлять полис ОСАГО без дополнительных услуг, или прийти со свидетелем. А затем, приложив показания свидетеля и сделанную аудиозапись, отправить жалобы в Роспотребнадзор, Прокуратуру, РСА и Управление Банка России по защите прав потребителей, указав и номера полисов, приобретенных в этой страховой компании.
Страхование жизни и ОСАГО – разные страховки, не зависящие друг от друга . Страховщики имеют право лишь ознакомить с существующими в компании предложениями. Все остальное можно расценивать как навязывание дополнительных услуг. Если передать в суд доказательства умышленного, необоснованного уклонения страховой компании от оформления договора ОСАГО, страховщик не только получит штраф, но может и лишиться лицензии.
Отрасль российского страхования в последние активно реформируется. Не за горами время повсеместного перехода на электронное оформление ОСАГО. Так что, грамотным водителям жить станет еще проще.
Посмотреть на опыт водителей по заключению договора ОСАГО можно в этих видеороликах.
Видео: ОСАГО без дополнительных услуг и страхования жизни
Видео: Как получить ОСАГО без страхования жизни
